แทนที่จะนำเงินไปลงทุนในการสร้างความมั่งคั่ง Ponzi Scheme นั้นจะอาศัยการชักชวนให้มีนักลงทุนเข้ามาลงทุนให้มากขึ้นเพื่อที่จะได้นำเงินที่ได้ไปจ่ายให้กับนักลงทุนที่เข้ามาลงทุนรอบก่อนหน้านั้น ซึ่งแน่นอนว่านักลงทุนที่หลงเข้ามาใหม่ๆ เหล่านี้ก็จะถูกกล่อมให้เชื่อเช่นกันว่าพวกเขาจะได้รับผลตอบแทนก้อนใหญ่ในเวลาอันสั้น ขณะเดียวกันระบบนี้จำเป็นจะต้องหาผู้ลงทุนกลุ่มใหม่และใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อจะได้มีเงินหมุนไปจ่ายผู้ลงทุนที่เข้ามารอบก่อนหน้า การลงทุนแบบนี้ก็คือการตักเอาเงินของนักลงทุนรอบใหม่ไปจ่ายให้รอบก่อนหน้า ไม่ได้นำเงินไปลงทุนสร้างความมั่งคั่งหรือลงทุนในหน่วยธุรกิจที่ให้ผลตอบแทนจริง ๆ ต้องอาศัยการชักชวนให้มีผู้ลงทุนกลุ่มใหม่และใหญ่กว่าเดิมหมุนวนเข้ามาอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ระบบยังคงดำเนินต่อไปได้